Når du køber hus – uanset om det er første gang eller tiende gang – er der to typer forsikringer, du med stor sandsynlighed vil støde på: husforsikring og ejerskifteforsikring. Begge spiller en vigtig rolle i at beskytte dig økonomisk, men de dækker vidt forskellige ting og på forskellige tidspunkter i boligkøbsprocessen.
I denne artikel får du en enkel og praktisk gennemgang af, hvad forskellen er, hvornår du har brug for dem, og hvad de dækker. Vi kommer også ind på typiske misforståelser – og viser dig, hvordan du undgår dyre overraskelser.
Kort fortalt: Hvad er forskellen?
Ejerskifteforsikring dækker skjulte fejl og mangler ved boligen, som allerede eksisterede, da du overtog huset. Den er aktuel ved selve købet.
Husforsikring dækker skader på huset, som opstår efter du er blevet ejer – f.eks. ved brand, storm eller rørskader.
Du kan tænke på det sådan her:
- Ejerskifteforsikringen kigger bagud – den beskytter dig mod det, du ikke kunne se, da du købte.
- Husforsikringen kigger fremad – den beskytter dig mod det, der kan ske i fremtiden.
Ejerskifteforsikring: Tryghed ved køb
Hvornår tegner man den?
Ejerskifteforsikringen tegnes i forbindelse med selve boligkøbet. Det er sælger, der tilbyder at betale halvdelen af præmien, og som køber skal du beslutte, om du vil tegne den. Du kan vælge en almindelig 5-årig eller en udvidet 10-årig version.
Det vigtige er, at forsikringen skal være aktiv, inden du får nøglerne.
Hvad dækker den?
- Skjulte bygningsskader, som ikke er nævnt i tilstandsrapporten
- Ulovlige el- og VVS-installationer
- Konstruktionsfejl og sætningsskader
- Problemer med tag, fundament eller installationer
Ifølge Forsikringsoplysningen skal skaden være væsentlig for boligens funktion eller værdi for at være dækket. Skader nævnt i rapporter eller mindre forhold dækkes som regel ikke.
Med en udvidet dækning kan du også få dækning for kloakskader, stikledninger, alvorlig skimmelsvamp og kosmetisk udbedring.
Eksempel: Forestil dig, at du flytter ind i et hus, og der pludselig opstår revner i gulvet. En byggesagkyndig konstaterer, at det skyldes sætningsskader i fundamentet. Det er præcis den type fejl, ejerskifteforsikringen kan dække – hvis det ikke stod i tilstandsrapporten.
Hvad dækker den ikke?
- Fejl nævnt i tilstands- eller elrapporten
- Almindeligt slid og vedligeholdelse
- Skader opstået efter overtagelsen
- Ulovligt tømrer- eller murerarbejde
Typiske spørgsmål fra førstegangskøbere
- Er den lovpligtig? Nej – men den giver vigtig beskyttelse.
- Reparerer forsikringsselskabet? Nej, du får erstatning – og hyrer selv håndværkere.
- Kan man fortryde? Nej, den skal være tegnet før overtagelsen.
Husforsikring: Dit daglige sikkerhedsnet
Hvornår skal du have den?
Husforsikringen tegnes typisk kort før eller samtidig med overtagelsen. Hvis huset er belånt, kræver banken minimum brandforsikring.
Hvad dækker den?
- Brand og lynnedslag
- Storm- og vandskader
- Indbrud og hærværk
- Pludselige uforudsete skader
- Husejeransvar
- Retshjælp (ofte som tilvalg)
Tilvalg kan inkludere skjulte rørskader, skadedyrsbekæmpelse, og kosmetisk udbedring.
Eksempel: Et vandrør sprænger og ødelægger vægge og gulve. Din husforsikring dækker både skaden og reetablering – måske endda kosmetiske forskelle.
Hvad dækker den ikke?
- Langsomme fugtskader og manglende vedligeholdelse
- Råd og skadedyr uden tilvalg
- Oversvømmelser fra hav eller sø (dækkes ofte via statslig ordning)
Skal du vælge begge?
Ja – i langt de fleste tilfælde. Ejerskifteforsikring dækker fortidens fejl, mens husforsikring dækker fremtidens skader. Sammen giver de dig en tryg start som husejer.
Er du førstegangskøber?
- Læs tilstandsrapporten grundigt
- Sammenlign forsikringer – dækningen varierer
- Overvej udvidet ejerskifteforsikring
- Vælg husforsikring med de rette tilvalg
Særlige fordele hos udvalgte selskaber
Nogle selskaber tilbyder ekstra tryghed. For eksempel har Topdanmark en ejerskifteforsikring, der også dækker kosmetisk udbedring, stikledninger og visse kloakskader, som mange andre ikke dækker som standard.
Sådan kommer du videre
Vil du have hjælp til at finde en forsikring, der matcher din bolig og dit budget?
Skriv et svar