Når du tegner en forsikring, står du overfor et valg: Skal du betale en høj selvrisiko for at få en lav præmie – eller omvendt? Den rette balance mellem selvrisiko og forsikringspris er afgørende for, om du får mest muligt ud af din forsikring, både økonomisk og tryghedsmæssigt.
I denne artikel hjælper vi dig med at forstå, hvordan selvrisiko fungerer, hvilke fordele og ulemper der følger med, samt hvordan du undgår typiske faldgruber.
Hvad er selvrisiko?
Selvrisiko er det beløb, du selv skal betale, hver gang du anmelder en skade til dit forsikringsselskab. Hvis din selvrisiko f.eks. er 3.000 kr., og skaden koster 10.000 kr., betaler du de første 3.000 kr. selv, og forsikringsselskabet dækker resten.
Du betaler kun selvrisiko ved skader, men du betaler præmien hvert år – uanset om du får en skade eller ej. Det gør selvrisikoen til en vigtig faktor i din samlede forsikringsøkonomi.
Hvordan påvirker selvrisikoen forsikringsprisen?
Der er en direkte sammenhæng:
- Lav selvrisiko = højere præmie
- Høj selvrisiko = lavere præmie
Jo mere du selv er villig til at dække ved en skade, jo mindre skal forsikringsselskabet betale – og derfor tilbyder de dig en lavere præmie som belønning.
Men balancen handler ikke kun om penge. Det handler også om din tryghed og økonomiske fleksibilitet.
Fordele og ulemper ved høj vs. lav selvrisiko
| Valg | Fordele | Ulemper |
|---|---|---|
| Høj selvrisiko | Lavere præmie, billigere over tid hvis du sjældent får skader | Du skal kunne betale et større beløb selv, når uheldet sker |
| Lav selvrisiko | Mindre økonomisk chok ved skader, du slipper billigere hver gang | Højere præmie, som kan koste dig mere på længere sigt |
Sådan vælger du den rette balance
For at vælge rigtigt, skal du overveje følgende:
1. Din økonomi
Kan du uden problemer betale f.eks. 4.000-5.000 kr., hvis der sker en skade? Hvis ja, kan en høj selvrisiko give god mening. Har du ikke luft i budgettet, bør du overveje en lavere selvrisiko.
2. Din risiko
Hvor ofte får du skader? Har du børn, husdyr, bor i en storby eller rejser meget? Jo større sandsynlighed for skader, jo mere mening giver det at vælge en lav selvrisiko.
3. Din tryghedsfølelse
Nogle føler sig mest trygge ved at kunne få hjælp uden store udgifter. Andre har det fint med at tage en økonomisk risiko for at spare penge på præmien.
4. Besparelsen på præmien
Det er ikke altid besparelsen er stor. Eksempel: Hvis du sparer 200 kr. om året ved at hæve selvrisikoen med 4.000 kr., tager det 20 år at “tjene ind”, hvis du ikke har skader.
5. Sammenlign selskaber
Brug f.eks. Forsikringsguiden.dk eller indhent tilbud fra flere selskaber. Se hvordan præmien ændrer sig, når du justerer selvrisikoen – forskellen kan være større end du tror.
Typiske faldgruber – og hvordan du undgår dem
❌ Du vælger en for høj selvrisiko
Det kan virke smart at få en lavere præmie, men det hjælper ikke, hvis du ikke har råd til at betale selvrisikoen den dag uheldet er ude.
✅ Tip: Vælg kun en høj selvrisiko, hvis du har penge til side.
❌ Du overvurderer besparelsen
Mange tror de sparer tusindvis af kroner ved at vælge høj selvrisiko. I virkeligheden er præmieforskellen nogle gange minimal.
✅ Tip: Tjek altid den konkrete forskel i præmie – og regn på, om det reelt betaler sig.
❌ Du bruger forsikringen til småting
Med lav selvrisiko kan det være fristende at anmelde selv små skader. Men mange små skader kan føre til højere præmie – eller i værste fald, at selskabet opsiger dig.
✅ Tip: Brug forsikringen med omtanke – til større skader, ikke små beløb.
Ofte stillede spørgsmål
Hvad er en god selvrisiko for en almindelig privatperson?
Et typisk niveau ligger på 1.000–5.000 kr. Men det afhænger af din økonomi og risikovillighed.
Hvor meget kan jeg spare på præmien med høj selvrisiko?
Typisk 20-30%, afhængig af forsikringstype og selskab. Jo højere selvrisiko, desto større rabat – men regn efter, før du vælger.
Kan jeg ændre selvrisikoen senere?
Ja, det kan du som regel. Kontakt dit selskab og få det tilrettet. Din præmie justeres tilsvarende.
Er selvrisikoen pr. år eller pr. skade?
Den gælder pr. skade. Har du to skader, betaler du selvrisiko to gange.
Bør jeg anmelde en skade, der kun lige overstiger selvrisikoen?
Ofte nej. Får du kun lidt udbetalt, og risikoen er en højere præmie, kan det bedst betale sig at dække småskaden selv.
Konklusion
Balancen mellem selvrisiko og pris er ikke sort/hvid. Det handler om at tilpasse forsikringen til dine behov:
- Har du råd til at betale selv ved en skade?
- Vil du hellere have lavere månedlige udgifter?
- Eller foretrækker du økonomisk tryghed, når uheldet er ude?
Gør dig klart, hvad du har det bedst med – og sammenlign priser med forskellige selvrisiko-niveauer, så du kan træffe et valg, der giver mening for både pengepung og tryghed.
Skriv et svar