En bilforsikring er en aftale, der beskytter dig økonomisk, hvis du eller din bil kommer ud for en ulykke eller skade. I Danmark består bilforsikring typisk af to dele: den lovpligtige ansvarsforsikring og den frivillige kaskoforsikring:

• Ansvarsforsikring: Dækker skader, du forvolder på andre personer, deres køretøjer eller ejendom. Ansvarsforsikringen er lovpligtig – du skal have den for at køre lovligt i Danmark. Den betaler fx, hvis du påkører en cyklist eller laver skade på andres biler eller ting.
• Kaskoforsikring: Dækker skader på din egen bil ved fx trafikuheld, tyveri, brand eller hærværk. Kaskoforsikring er frivillig, men de fleste vælger den for at være godt dækket ind. Har du lån eller leasing på bilen, stilles der næsten altid krav om kaskodækning. Kasko omfatter ofte også redningshjælp i udlandet (det røde SOS-kort) og retshjælp.

Udover disse kan en bilforsikring typisk udvides med tilvalgsdækninger. Det kan fx være vejhjælp, udvidet glasforsikring (for ruder og lygter), førerulykkesforsikring, værdiforringelsesdækning m.m. Formålet er, at du kan skræddersy forsikringen til dine behov, så du føler dig tryg ved at køre ud på vejene.

En mærkeforsikring (også kaldet bilmærkeforsikring) er en bilforsikring, der er skræddersyet til et bestemt bilmærke. Det er typisk et samarbejde mellem bilproducenten/importøren og et forsikringsselskab. Mærkeforsikringen tilbydes ofte, når du køber en ny (eller nyere) bil hos forhandleren, så du kan få bilen forsikret med det samme. Den indeholder som regel både ansvarsforsikring og kaskoforsikring – altså fuld dækning ligesom en almindelig bilforsikring.

Hvordan fungerer en mærkeforsikring i praksis?

Idéen med mærkeforsikring er, at forsikringen er tilpasset netop dit bilmærke og model. I praksis betyder det, at du som kunde får nogle særlige fordele gennem bilmærkets eget program. For eksempel garanteres det næsten altid, at eventuelle skader bliver udbedret på et autoriseret værksted med originale reservedele til dit mærke. Forsikringen er en del af “samme brandunivers som din bil” – altså en forlængelse af bilmærkets service til dig som kunde.

Mærkeforsikringer administreres typisk af et velrenommeret forsikringsselskab på vegne af bilmærket. Fx leveres Toyota Forsikring i samarbejde med Gjensidige Forsikring, Volkswagen/Audi/Skoda Forsikring i samarbejde med Alm. Brand, Volvia Forsikring (Volvo) i samarbejde med If, osv. Man får altså det bedste fra to verdener: Bilmærkets kendskab til bilen kombineret med forsikringsselskabets ekspertise inden for forsikring.

Kort sagt er mærkeforsikring en specialiseret bilforsikring lavet til dit bilmærke. Nedenfor ser vi nærmere på, hvilke fordele det kan give – og hvilke ulemper du skal være opmærksom på sammenlignet med en almindelig bilforsikring.

En mærkeforsikring kan give dig en række fordele, som du måske ikke får i en standard bilforsikring. Her er nogle af de primære fordele:

• Autoriseret værksted og originale dele: Hvis uheldet er ude, bliver din bil repareret på et autoriseret mærkeværksted med brug af originale reservedele. Det sikrer høj kvalitet i reparationen og bevarer bilens garantier.
• Gratis lånebil ved skade: De fleste mærkeforsikringer inkluderer en gratis lånebil, mens din egen bil er på værksted efter en skade. Du behøver altså ikke undvære bil i hverdagen.
• Ekstra omfattende dækning: Mærkeforsikringer har tit udvidede dækninger som standard. Det kan være udvidet glasdækning, fri reparation af stenslag i forruden, vejhjælp i udlandet, dækning af elektronikskader, m.m.
• Fordelagtige priser og rabatter: Bilproducenterne og forsikringsselskaberne vil gerne tiltrække (og beholde) dig som kunde. Derfor tilbyder de tit økonomiske fordele. Mange mærkeforsikringer giver en intro-rabat eller et godt tilbud i starten – fx 1 måneds gratis forsikring (“Fri Start”) når du køber bilen eller op til 15 % rabat det første år. Nogle har også særlige loyalitetsfordele: Hvis du køber en mærkeforsikring hos If, bliver du automatisk en del af If’s fordelsprogram med 10-15 % samlerabat på øvrige forsikringer. Desuden undgår du hos visse selskaber det typiske ung-fører tillæg – fx har Toyota Forsikring ingen forhøjet selvrisiko, selv om en 18-25-årig fører bilen og laver en skade.
• Hurtig skadebehandling og nem administration: Mærkeforsikringer administreres ofte via forhandlerens netværk, hvilket kan give hurtig service. For eksempel rapporterer Volvo/If, at 72 % af alle skader ordnes inden for 24 timer. Skadesanmeldelse kan som regel klares online nemt og hurtigt. Samtidig er det bekvemt at samle finansiering og forsikring ét sted – ofte kan din bilforhandler oprette forsikringen for dig med det samme.

En mærkeforsikring er ikke nødvendigvis det bedste valg for alle. Der er nogle potentielle ulemper og begrænsninger at overveje:

• Kun relevant for ét bilmærke: Mærkeforsikringen knytter sig specifikt til dit bilmærke og model. Den tilbydes udelukkende til mærkets egne kunder og kan som regel kun tegnes via en autoriseret forhandler af det pågældende mærke.
• Begrænset tilgængelighed: Kræver ofte, at du køber bilen hos en autoriseret forhandler for at drage fuld nytte af mærkeforsikringen. Nogle mærkeforsikringer kan kun købes i forbindelse med bilkøbet hos forhandleren.
• Introduktionstilbud udløber: De økonomiske fordele ved mærkeforsikringer – som gratis måneder eller rabat første år – er midlertidige. Efter introduktionsperioden bliver præmien ofte justeret til normal pris.
• Ikke altid den billigste løsning: Selvom mærkeforsikringer reklamerer med “fair pris”, er det ikke givet, at de altid er absolut billigst for alle kunder.
• Begrænsninger for bilens alder eller type: Mange mærkeforsikringer henvender sig til nye eller næsten nye biler. Nogle mærker har grænser for, hvor gamle biler de vil forsikre under deres program.
• Mindre fleksibilitet ved skadesreparation: At bilen skal på autoriseret mærkeværksted kan betyde højere omkostninger, hvis du foretrækker et billigere, uafhængigt værksted.

Toyota Forsikring – samarbejde med Gjensidige Forsikring. Autoriseret værksted, originale dele, ingen ekstra selvrisiko for unge førere, inkluderer særlig elbil-dækning.

Volkswagen, Audi, Škoda og SEAT Forsikring – samarbejde med Alm. Brand. Gratis lånebil, ingen bonustab ved første skade, autoriseret værksted. Læs mere om Audi bilforsikring.

Volvo Forsikring (Volvia) – samarbejde med If. Op til 15 % rabat første år, Fri Start med første måned gratis, autoriseret værksted.

BMW Forsikring – samarbejde med If. Originale dele, 1 måned gratis ved køb, mulighed for samlerabat.

Peugeot Forsikring – samarbejde med Codan. Gratis lånebil, autoriseret værksted.

Sammenligning af mærkeforsikringer (udvalgte mærker)

Er mærkeforsikring pengene værd?
Mærkeforsikring kan være pengene værd, især for nye biler, fordi du får meget omfattende dækning og service for prisen. Du betaler måske en smule ekstra, men til gengæld slipper du for bekymringer om fx værkstedsvalg, lånebil og lignende. For mange bilister giver det ro i maven at vide, at bilen er optimalt forsikret af folk, der kender mærket. Når det er sagt, bør du altid sammenligne med tilbud på almindelige bilforsikringer.

Dækker mærkeforsikring også ved totalskade?
Ja, en mærkeforsikring dækker totalskade på samme måde som en almindelig kaskoforsikring – og nogle gange endda bedre. Flere mærkeforsikringer har udvidet totalskade-dækning.

Kan man få mærkeforsikring til en brugt bil?
Som udgangspunkt ja, det kan man godt. Mærkeforsikringer er ikke kun for fabriksnye biler – også brugte biler kan forsikres, hvis de købes gennem en autoriseret forhandler af mærket.

Gælder mærkeforsikringen for unge under 25 år?
Ja, unge bilister kan sagtens være dækket af en mærkeforsikring – forsikringen gælder for bilen uanset førerens alder. Men selvrisiko kan variere. Nogle mærkeforsikringer har ingen ekstra selvrisiko for unge.

Kilder:

• Færdselsstyrelsen – Ansvarsforsikring for motorkøretøjer
• Forsikring & Pension – Bilforsikring: Dækning og vilkår
• Gjensidige Forsikring – Toyota Forsikring
• Alm. Brand – Volkswagen, Audi, Skoda og SEAT mærkeforsikring
• If Skadeforsikring – Volvia (Volvo) mærkeforsikring
• If Skadeforsikring – BMW Forsikring
• Codan Forsikring – Peugeot Forsikring