Når du ejer en bil i Danmark, skal du tage stilling til, hvordan den skal forsikres. To begreber går igen: ansvarsforsikring og kaskoforsikring. Ansvarsforsikringen er lovpligtig, mens kaskoforsikringen er frivillig. Men hvornår giver det mening at vælge den ene, den anden eller begge? Her får du en lettilgængelig og opdateret guide, som hjælper dig med at træffe det rette valg.
Hvad er ansvarsforsikring?
Ansvarsforsikringen dækker skader, du forvolder på andre personer, biler eller ting under kørsel. Det er en lovpligtig forsikring – uden den må bilen ikke køre på vejene. Den dækker:
- Skader på modpartens bil eller ejendom
- Personskader på andre (inkl. passagerer i din egen bil)
Den dækker ikke:
- Skader på din egen bil
- Personskader på dig som fører
Eksempel: Du kører ind i en anden bil. Din ansvarsforsikring dækker den andens skader, men ikke dine egne.
Hvad er kaskoforsikring?
Kaskoforsikringen dækker skader på din egen bil – både ved trafikuheld og andre hændelser som:
- Tyveri og hærværk
- Brand og eksplosion
- Vejrskader og stenslag
- Selvforskyldte uheld
Kasko dækker ikke:
- Førerens egne skader
- Personlige ejendele i bilen (dækkes af indbo)
- Skader ved grov uagtsomhed (fx hvis nøglen efterlades i bilen)
Eksempel: Din bil bliver ramt af hærværk på parkeringspladsen. Kasko dækker reparationen.
Hvornår bør du vælge ansvar alene?
Det kan være relevant kun at tegne ansvarsforsikring, hvis:
- Bilen er gammel og har lav værdi (under ca. 20.000 kr)
- Du kan selv betale for en ny bil, hvis den totalskades
- Du ønsker at spare på årlige forsikringsomkostninger
Vær opmærksom på: Ved tyveri eller selvforskyldt uheld får du ingen erstatning.
Hvornår giver kaskoforsikring mening?
Det anbefales at tegne kasko, hvis:
- Bilen er ny eller har høj værdi
- Bilen er finansieret via lån eller leasing (ofte et krav)
- Du parkerer i områder med risiko for tyveri eller hærværk
- Du har brug for bilen i hverdagen og ikke har råd til uventede udgifter
Typiske faldgruber
- Førerens skader: Du er ikke automatisk dækket ved personskade. Løsning: Tegn en ulykkesforsikring eller førerulykkesdækning.
- Selvrisiko: Ved skade betaler du selv en del (fx 2.500 kr). Det kan ikke altid betale sig at anmelde småskader.
- Bonus og præmie: Skader kan føre til præmiestigninger.
- Undtagelser i dækning: Ikke alle kaskopolicer dækker fx enkeltstående hærværk. Læs betingelserne grundigt.
- Tyveri og uagtsomhed: Dækning bortfalder typisk, hvis bilen stjæles med nøglen i.
- Lån af bil: Hvis nogen låner bilen og ikke leverer den tilbage, dækkes det ikke som tyveri. læs mere her.
Konkrete eksempler
Case 1: Gammel bil uden kasko
Lars har en 18 år gammel bil til 15.000 kr. Han fravælger kasko. Bilen bliver totalskadet i et solouheld. Han får ingen erstatning, men havde på forhånd vurderet, at det var en acceptabel risiko.
Case 2: Ny bil med kasko
Sofie køber en bil til 250.000 kr. En måned senere bliver den påkørt, mens den holder parkeret. Den anden bilist stikker af. Kaskoforsikringen dækker skaden, og Sofie betaler kun selvrisikoen.
Ofte stillede spørgsmål (FAQ)
Hvad dækker ansvarsforsikring?
Den dækker skader på andre personer, biler og ting, du forvolder i trafikken. Den dækker ikke skader på dig selv eller din egen bil.
Er kaskoforsikring lovpligtig?
Nej, men den anbefales ved nyere eller dyrere biler.
Hvad dækker kaskoforsikring ikke?
Personskader på føreren, dine ejendele i bilen, og skader ved grov uagtsomhed.
Er det nødvendigt med kasko på en gammel bil?
Det afhænger af bilens værdi og din økonomi. Mange fravælger kasko på biler under 20.000 kr.
Hvordan finder jeg den bedste bilforsikring?
Sammenlign selskaber på dækning og pris, og vælg selvrisiko ud fra din økonomi. Spørg til bonusordninger og eventuelle tilvalg.
Konklusion
Ansvarsforsikring er et lovpligtigt minimum. Kaskoforsikring giver dig tryghed, hvis du vil sikre din egen bil mod uventede hændelser. Tænk over din bils værdi, din økonomi og hvor meget risiko, du er villig til at tage. Med den rigtige dækning kan du køre trygt – og sove godt om natten.